廣發銀行:打造綜合化、智能化、生態化數字銀行

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廣發銀行:打造綜合化、智能化、生態化數字銀行

更新日期:2021-01-18 作者:廣發銀行

近年來,金融科技對銀行業賦能效應更加凸顯。廣發銀行順應金融科技趨勢,結合自身戰略優勢和業務實踐,致力建設綜合化、智能化、生態化三大特色的“數字廣發”。

綜合化:金融+科技的靈活組合

受疫情影響,連續舉辦60多年的中國進出口商品交易會(簡稱“廣交會”)首次搬上“云端”。廣發銀行快速響應線上廣交會項目,上線廣發銀行金融“云”服務專區,為廣交會海內外客商提供涵蓋融資、保險、結算、消費等一攬子立體化綜合金融服務,實現國際結算、融資、投保理賠、信用卡等業務的全線上化和數字化,全程助推企業拓展國際市場,疏通產業鏈和供應鏈。官方統計顯示,第128屆線上廣交會參照企業超過2.6萬家,云展廳累計訪問量超過789萬次。

“綜合化是指根據客戶的實際,靈活組合提供銀行、泛金融、金融+非金融綜合性產品及服務,全面滿足客戶的需要。服務廣交會只是廣發銀行金融科技綜合化建設的一個縮影!睋䦶V發銀行相關負責人介紹,廣發銀行針對政府企業需要,整合內部金融產品和客戶場景,打造了一系列特色產品綜合解決方案。例如,針對各個政府部門、行業發布智慧城市系列綜合金融服務方案,以“金融+產品+場景”為抓手,形成12大產品;針對企業現金管理需要,形成“慧招標”“慧收款”等明星產品;針對跨境業務形成“瞬時通”系列,提供便捷的一條龍服務。

智能化:金融+創新的多元變革

智能化是指綜合利用創新技術,優化客戶體驗、優化營銷、風控、服務等過程,提升客戶體驗和銀行經營管理效率。

廣發銀行手機銀行、發現精彩兩大App的持續創新,是智能化被用于體驗提升上的“先進代表”。近兩年來,廣發銀行在上述兩大App中疊加大量的人工智能,大數據技術,支持通過指紋、人臉、聲紋等生物識別,安全便捷實現登陸、支付、轉賬等操作;運用設備指紋、地理位置等技術,能及時發現更換手機、異地交易等可疑行為并提升安全防護等級;通過語音對話,就能找到相應的功能服務。

此外,智能化被用于產品和營銷上。廣發銀行視數據為生產要素,搭建數據中臺、沉淀數據資產,形成8大類信息、4000多標簽的360度畫像,能全面了解和洞察客戶。利用數據實現產品創新,例如以涉稅數據為核心,構建風險模型,成功上線普惠金融產品“稅銀通2.0”,實現從貸前調查、風險評級、貸中審批、貸后預警等全流程線上化和人工智能管理。數據也廣泛應用到流失預警、理財推薦等業務場景,大大提升了經營效率。

最后,智能化在風控和服務上的應用,則為廣發銀行帶來實實在在的效益。廣發銀行大數據零售智能風控平臺為個人客戶提供信貸審批、賬戶開立、交易風險管控等智能、高效、實時的風險決策,有效地維護了客戶信息安全并有效節約了行內服務資源,2020年累計攔截登錄交易21.7萬筆,可疑轉賬交易2.2萬筆。

生態化:金融+行業的全新模式

生態化是指發揮綜合金融和科技雙優勢,以開放銀行平臺為基礎,對外賦能行業數字化轉型、構建數字化平臺生態,打造金融新模式。

首先是打造能力開放平臺建設開放銀行,主動對外輸出金融服務能力。廣發銀行累積輸出的API接口200多個,日均發生交易約3萬筆,合作方有30多個。目前現有產品接入新的合作方僅需要2周時間。

其次是輸出行業賦能,助力行業數字轉型。按照綜合金融和行業金融的思路打包輸出整體的解決方案,為客戶帶來金融以外的附加價值!皬V發小紅花”是廣發銀行針對幼教垂直領域,推出首款自研的標準化金融科技創新產品!靶〖t花”實現了高效園務管理、便捷繳費管理等六大板塊超四十項功能,并重點打造涵蓋幼兒健康評測、自動膳食管理等健康管理特色功能。面對疫情帶來的幼教行業健康管理新需求,推出智能測溫和刷臉考勤等無接觸抗疫服務,協助幼兒園做好特殊時期的幼兒健康管理,充分體現了廣發銀行服務客戶回報社會的責任擔當。

第三是打造平臺生態。廣發銀行利用金融科技能力,組織行內外多方資源,以產品、服務、客戶、行業方案等為核心要素,建立與發展開放的數字化多邊市場,促成生態合作方、參與方的多邊互動和價值交換,擴展企業經營邊界,構建開放共贏的數字化商業生態。例如,針對政府、企業工會管理的痛點,廣發銀行打造工會管理平臺、福利管理平臺,為工會及會員提供辦事功能齊全、職工服務完善、信息資源豐富的一站式、全方位綜合解決方案。搭建SaaS平臺提供給工會組織以及職工會員使用,減輕工會管理壓力、拓寬普惠服務渠道;實現政府各級工會的政策傳達、會員引流、數據報送功能,為企業提供工會管理的新工具和交流的新渠道。

 “十四五”期間我國將邁入數字經濟時代,廣發銀行將繼續秉承科技引領的理念,發揮自身金融科技優勢,為各行各業的數字化賦能,共同推進數字經濟建設!


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